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INVESTIRE IN ETF: ECCO PERCHÈ DEVI INIZIARE OGGI

Negli ultimi tempi si sente sempre più parlare di ETF e dei risultati che questi strumenti offrono agli investitori, con una semplicità di gestione non indifferente e dei costi molto contenuti.
In questo articolo andremo a capire meglio cosa sono e perché devi assolutamente iniziare anche tu ad investire in ETF.

Chi siamo?

Noi del MIPAI abbiamo scelto di raggiungere il pensionamento anticipato in maniera autofinanziata, attraverso una strategia chiara e precisa, gli strumenti giusti e un modello vincente.

La filosofia MIPAI consiste proprio nel prendere in mano la propria situazione finanziaria e la propria vita, andando a costruire una pensione indipendente in maniera autonoma e creando una garanzia per il proprio futuro.

Gli ETF sono uno strumento che si sposa alla perfezione con il concetto di fondo pensione autofinanziato, protetto e con una grande rivalutazione nel tempo, specialmente attraverso i metodi ufficiali del MIPAI.
In questo articolo cerchiamo di capire meglio cosa sono e come funzionano.

Investire in ETF: ma cosa sono esattamente?

Gli ETF sono fondi d’investimento quotati in borsa, che hanno come obbiettivo quello di replicare esattamente l’andamento di un indice, cioè un “paniere di titoli”, come ad esempio lo S&P500 (Indice che racchiude le 500 più grandi società americane quotate).

Un ETF che investe su S&P500, ad esempio, vi permette di investire sull’andamento dell’intero mercato americano in modo semplice ed efficace. Investire su un intero mercato significa, di conseguenza, abbattere veramente molto il livello di rischio.

Gli ETF hanno rivoluzionato il mondo degli investimenti e lo hanno reso molto più semplice nella gestione ed anche molto più economico nella costruzione di un portafoglio titoli, differenziato e protetto.

Non voglio dirti che sia facile, ci vuole comunque del tempo e della costanza per raggiungere determinati risultati, ma indubbiamente gli ETF hanno aperto tante possibilità agli investitori.

Anche la compravendita degli ETF è molto semplice, oggi esistono diverse banche o broker che offrono piattaforme d’investimento dove si possono gestire i propri investimenti anche direttamente dal proprio computer o smartphone, senza necessità di un intermediario.

In questo articolo abbiamo parlato di come scegliere una piattaforma d’investimento e abbiamo suggerito alcune delle migliori su cui potresti iniziare ad operare:

I migliori Broker per iniziare ad investire in ETF

Che vantaggi ci sono ad investire in ETF?

  • Accessibilità
    Grazie agli ETF, anche il piccolo risparmiatore può accedere ai principali indici di mercato, anche senza disporre di una grossa cifra di partenza e senza la necessità di dover comprare tutti i titoli presenti all’interno del paniere. Si può partire, ad esempio, anche con solo 100,00 € al mese.
  • Liquidità
    Gli ETF sono strumenti estremamente liquidi, significa che è facilissimo comprare o vendere nuove quote, visto che i volumi di scambio sono elevatissimi.
  • Chiarezza
    Si può agevolmente avere una fotografia completa dell’ETF scelto, sotto diversi punti di vista: dall’esposizione valutaria, al merito creditizio, dalle masse gestite alla tipologia di replica.
    Tutti i dati, di ogni ETF, sono accessibili e consultabili in ogni momento.
  • Efficienza
    La gestione passiva rende l’investimento in ETF estremamente vantaggioso. Si pensi che il costo di gestione di un ETF difficilmente supera lo 0,5% annuo, mentre quello di un fondo attivo supera il 2% ampiamente.
  • Strategia
    Grazie agli ETF diventa più semplice e conveniente costruire portafogli diversificati, con strategie di lungo termine che portano risultati davvero elevati.
  • Sicurezza
    Il patrimonio investito in ETF è separato da quello della società che ne gestisce l’emissione e la gestione, quindi, viene restituito anche in caso di fallimento della medesima.

Investire in ETF: quali ETF scegliere?

Quando si scelgono gli ETF da inserire all’interno del proprio portafoglio esistono diversi fattori da tenere in considerazione. Ci sono anche molti ETF diversi, il cui andamento è però legato allo stesso indice; anche in quei casi, quali devi scegliere?

Ecco alcuni dei fattori da tenere in considerazione:

  • La liquidità del titolo.
  • La strategia di replica, fisica o sintetica, privilegiando ove possibile la prima.
  • Il costo di gestione.
  • La valuta di riferimento.
  • L’emittente, ovvero la casa di gestione del fondo, privilegiando aziende di comprovata qualità.
  • La distribuzione dei dividendi

Ovviamente la scelta corretta dell’ETF su cui investire è una cosa molto importante, nonché determinante nella realizzazione di obbiettivi vincenti.

Investire in ETF conviene?

Gli ETF sono strumenti estremamente pratici e poco costosi, motivo per cui negli ultimi anni hanno guadagnato molta popolarità. Inoltre, la semplicità della gestione ti permette di arrivare a gestire anche da solo i tuoi investimenti, senza bisogno di intermediari, ed i risultati annui sono molto interessanti.
Neanche lontanamente equiparabili alle classiche alternative come banche, assicurazioni o buoni postali.

Gli ETF sono strumenti quotati in Borsa e quote di ETF possono essere acquistate e vendute in ogni momento, proprio come se si trattasse di normali titoli azionari o obbligazionari.

Puoi esporti in maniera maggiore o minore al rischio scegliendo gli azionario, gli obbligazionari o i monetari.

Per dare un senso della dimensione del mercato, solo su Borsa Italiana sono quotati oltre 1.000 ETF.

Questo dà all’investitore grande flessibilità e tutte le garanzie di scelta di un mercato regolamentato: si possono impostare stop loss e limiti, oppure anche comprare a margine e vedere short.

Investire in ETF offre i seguenti vantaggi:

  • Diversificare l’investimento

La diversificazione è la prima regola per tutti gli investitori, per ridurre il rischio dei propri investimenti. Un tempo ottenere un portafoglio diversificato era molto complesso perché implicava l’acquisto di moltissimi titoli. Adesso, con un unico strumento, il problema dei rischi specifici legati all’acquisto di singoli titoli non esiste più. Grazie agli ETF, la diversificazione diventa semplice ed efficace.

  • Bassi costi

Gli ETF riducono i costi di gestione degli investimenti. Questo perché, per via della loro struttura, i gestori riescono a ottimizzare le operazioni di compravendita abbassando di conseguenza i costi generali della gestione.

In definitiva, investire in ETF è sicuramente uno dei modi migliori per iniziare ad investire, anche piccole cifre, e per buttare le basi per un futuro di prosperità e ricchezza.

Come possiamo aiutarti noi del MIPAI?

Noi del MIPAI utilizziamo il metodo nr. 1° in Italia per la creazione di una pensione anticipata indipendente.
Offriamo servizi di assistenza e programmi specializzati e protetti per raggiungere il tuo pensionamento in autonomia.

Gli ETF sono tra gli strumenti che utilizziamo nei nostri percorsi. Tramite le nostre strategie di investimento possiamo aiutarti a scegliere i migliori ETF su cui devi iniziare ad investire, ma ti insegneremo anche a gestire con la massima efficienza e sicurezza il tuo piano pensione, per arrivare a costruire la tua pensione anticipata, con metodologie capaci di massimizzare i risultati e proteggere il tuo patrimonio nei casi di storno dei mercati o di crisi economico-finanziarie.

I risultati dei nostri fondi e portafogli vengono pubblicati ogni mese nelle nostre dirette con i risultati storici correlati.

Tramite il form qui sotto, puoi prenotare una chiamata con un allenatore MIPAI che ti spiegherà meglio cosa facciamo e, soprattutto, ti mostrerà nel dettaglio cosa puoi ottenere creando in maniera efficace e autonoma il tuo fondo vitalizio dedicato al pensionamento.

Contributi volontari: Perché non ti conviene versarli.

Potresti trovarti nella situazione di poter versare dei contributi volontari, per poter arrivare alla pensione INPS o quanto meno per non farla diminuire. Ma ti conviene davvero? E se invece finanziassi da solo la tua pensione? Ecco la vera e unica alternativa valida.

Chi siamo?

Noi del MIPAI abbiamo scelto di raggiungere il pensionamento anticipato in maniera autofinanziata, attraverso una strategia chiara e precisa, gli strumenti giusti e un modello vincente.
La filosofia MIPAI consiste proprio nel prendere in mano la propria situazione finanziaria e la propria vita, andando a costruire una pensione indipendente in maniera autonoma e creando una garanzia per il proprio futuro.

In questo articolo vedremo insieme perché la scelta di crearsi una pensione in maniera autonoma e autofinanziata è nettamente migliore della scelta di versare i contributi volontari e quali risultati può portarti.

Cosa sono i contributi volontari?

I contributi volontari sono una forma di contribuzione che il lavoratore effettua in maniera autonoma, con risorse proprie, per integrare eventuali momenti in cui non ha lavorato e/o per integrare l’assegno pensionistico futuro.

Servono teoricamente a coprire la contribuzione dei periodi durante i quali:

  • il lavoratore non svolge alcun tipo di attività lavorativa dipendente o autonoma;
  • ha chiesto brevi periodi di aspettativa non retribuita per motivi familiari o di studio;
  • ha stipulato un contratto part-time (orizzontale o verticale);

In sostanza, è una forma contributiva che serve a coprire tutti quei periodi in cui non si svolge un’attività lavorativa ma si desidera:

  • raggiungere i requisiti di assicurazione e di contribuzione necessari per avere il diritto alla pensione pubblica;
  • incrementare l’importo dell’assegno pensionistico a cui si avrebbe diritto, se sono già stati raggiunti i requisiti contributivi richiesti.

In questo articolo non vedremo le modalità o requisiti per ottenere tutto questo, quanto piuttosto il costo che un soggetto deve sostenere per una simile iniziativa privata, e se davvero è conveniente rispetto ad altre formule alternative; ma più importante, vedremo come si può fare molto meglio di questo.

Primo concetto importante: versare contributi volontari non significa andare in pensione PRIMA. Significa solo versare contributi volontari per tutto il tempo occorrente, finché non si raggiungono i requisiti per la pensione. 

Siamo qui per aiutarti a fare meglio e a darti uno spunto per migliorare.

Quanto costa versare i contributi volontari all’INPS?

L’importo del versamento dei contributi volontari dipende dalla categoria di appartenenza dei lavoratori. Cioè se sei dipendente, libero professionista o imprenditore. Vediamo, nel dettaglio, come funziona:

  • Dipendenti: l’importo settimanale è calcolato indicativamente sulla base delle ultime 52 settimane di contribuzione obbligatoria.
  • Autonomi (artigiani e commercianti): l’importo mensile viene determinato sulla media dei redditi denunciati negli ultimi 36 mesi di contribuzione.
  • Inoccupati: dal momento che non hanno una retribuzione alla quale fare riferimento per il calcolo della contribuzione volontaria, si applicano i minimali fissati dall’INPS.

Gli importi da versare per la contribuzione volontaria nel 2021 sono stati fissati dall’INPS con la circolare n. 27/2021.

Vediamo, in particolare, le cifre indicative che riguardano dipendenti e inoccupati. Per i lavoratori dipendenti l’aliquota contributiva da applicare agli importi settimanali è circa pari al:

33% indicativo (ci sono alcune variabili per i lavoratori che hanno iniziato prima del 1995).

Il tutto con una retribuzione minima fissata. Se prendi meno, versi comunque la quota minima. La retribuzione minima settimanale da versare è fissata a 206,23 euro.

A titolo di esempio quindi, valutando uno stipendio o entrata media di 1.600,00 euro al mese, si deve versare una cifra di circa 530,00 euro al mese (6.300,00 euro all’anno) per la contribuzione volontaria.

La domanda che sorge spontanea è: ma per ottenere che cosa?

Perché non conviene?

La contribuzione volontaria in realtà ti aumenterà la pensione mensile di ben poco rispetto a tutto ciò che versi. Si tratta di qualche decina di euro di aggiunta nella pensione per ogni anno contributivo pagato, a fronte però di una cifra altissima che devi versare.

In molti casi si può trattare di avere forse massimo un centinaio di euro in più al mese.

Questa cifra potrai ritirarla solo quando arriverai effettivamente al momento della pensione e potrai goderne per la vita che ti rimane, che considerando la vita media calcolata, significa circa 14 anni.

Se fai due calcoli si capisce subito che non farai mai in tempo a riprendere in realtà tutti i soldi che hai versato nei mesi/anni di contribuzione volontaria. La tua vita terminerà prima.

Contando poi che, quando si passa a miglior vita, quel denaro non è più tuo, uno spunto di riflessione DEVE nascere.

Inoltre, il denaro che versi volontariamente all’INPS non avrà alcuna rivalutazione nel tempo, ma sarà solo un aumento della pensione mensile con un conteggio del tutto standard e ovviamente contro i tuoi interessi.

Esiste un’alternativa valida?

Assolutamente sì.

Lo stesso denaro che dovresti versare volontariamente, potresti invece inserirlo in un TUO fondo privato.

Un fondo dedicato appunto al tuo pensionamento, che gestisci direttamente tu senza intermediari che non fanno i tuoi interessi e cercano di “spillarti” costi di commissioni e/o gestione.

Una soluzione totalmente autofinanziata e autogestita, senza vincoli di tempo o di ritiro e che offre una rivalutazione davvero imponente del tuo denaro nel tempo.

Un fondo che, inoltre, resterà tuo per sempre e, un domani, sarà un lascito concreto per la tua famiglia e i tuoi eredi.

È esattamente quello che facciamo noi e le migliaia di persone che ci seguono, con i nostri piani di pensionamento autofinanziati e con il nostro fondo di investimento dedicato alla pensione, che cresce costantemente e che siamo contenti di alimentare ogni mese con una strategia ed un metodo concreto e protetto.

Come possiamo aiutarti a creare il tuo fondo pensione?

Se hai capito l’importanza di costruirti in maniera autonoma il tuo fondo pensione e perché non ti conviene versare i contributi volontari all’INPS, allora non perdere altro tempo!

Noi del MIPAI utilizziamo il metodo nr. 1° in Italia per la creazione di una pensione anticipata indipendente e offriamo servizi di assistenza ai tuoi investimenti con metodi protetti e specializzati per il pensionamento.

Tramite il form qui sotto, puoi prenotare una chiamata con un allenatore MIPAI che ti spiegherà meglio cosa facciamo e, soprattutto, ti mostrerà nel dettaglio cosa puoi ottenere investendo in maniera efficace nel tuo fondo vitalizio dedicato al pensionamento.

https://www.youtube.com/watch?v=9Ngr2my8lTU
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